kreditas: Benedikto Rugaro iliustracija, © 2018 „NEW YORK TIMES“Čia yra keletas geriausių programų ir paslaugų, padėsiančių išlaikyti jūsų pinigus kelyje, nesvarbu, ar niekada nesukūrėte biudžeto, ar esate patyręs investuotojas.
BIUDŽETŲ VYKDYMAS IR VYKDYMAS
Monetų kalykla: monetų kalykla yra viena iš populiariausių internetinių biudžeto sudarymo priemonių ir dėl geros priežasties. Jų internetinė programa leidžia lengvai nustatyti išlaidų biudžetus, sekti, kiek pinigų uždirbate kiekvieną mėnesį, ir išlaikyti savo išlaidas. Kai susiejate savo išlaidų sąskaitas su paslauga, jūsų pirkiniai automatiškai suskirstomi į restoranus, maisto produktus, sąskaitas - netgi galite nustatyti savo kategorijas ir pirkimo taisykles.
Kam tai skirta: Kiekvienas, norintis vienoje vietoje sekti savo finansinį gyvenimą - įskaitant sąskaitas, kredito reitingą ir biudžetus.
Jums reikia biudžeto: Jums reikalingas biudžetas yra dar viena populiari galimybė pradedantiesiems biudžetininkams ir asmeninių finansų ekspertams. Šis įrankis nėra nemokamas. YNAB jums kainuos 6,99 USD per mėnesį, tačiau už šį mokestį galėsite patekti į finansinio raštingumo seminarus ir bendruomenę, kur galėsite susitikti ir pabendrauti su kitais vartotojais apie savo finansinę pažangą. Kaip ir monetų kalykla, „YNAB“ galite naudoti naudodamiesi jos internetine žiniatinklio programa arba atsisiųsti programą į savo telefoną.
„YNAB“ taip pat yra mėgstamiausias „New York Times“ bendrovės „Wirecutter“, kuri peržiūri ir rekomenduoja produktus, biudžeto sudarymo priemonė. (Šiuo metu YNAB siūlo „Wirecutter“ skaitytojams tris mėnesius nemokamai.)
Kam tai skirta: Viršininkai, kuriems reikia šiek tiek papildomos pagalbos, norint sekti savo pinigus. „YNAB“ tikslas - padėti nuodugniau ir praktiškiau nei „Mint“ paversti kiekvieną centą ir reguliariai tvarkyti savo finansus. Pažymite ir suskirstote į kategorijas kiekvieną savo pajamų dolerį ir paskirstote, kaip išleisite kiekvieną mėnesį.
SKOLOS MOKĖJIMAS
Mėtų tikslai: net jei jau buvote girdėję apie monetų kalyklą, galbūt dar negirdėjote apie funkciją „Mėtų tikslai“, kuri padeda jums susikurti finansinį tikslą ir tada seka jūsų pažangą to tikslo link.
Kam tai skirta: Šis įrankis ypač naudingas norint sumokėti kelias kredito kortelių skolas. Monetų kalykla pateiks planą išmokėti kiekvieną skolą, tada stebės jūsų pažangą.
„SoFi“: „SoFi“ yra finansinių paslaugų įmonė, populiari tarp skolininkų, refinansuojančių savo studentų paskolas. Refinansavimas arba paskolų pakeitimas į naują paskolą su mažesnėmis palūkanų normomis ne visada yra idealus finansinis žingsnis (galite prarasti federalinės paskolos naudą ir lengvatų suteikimo galimybes), tačiau atrodo, kad „SoFi“ išlieka ištikimas savo įsipareigojimui padėti vartotojams gauti iš skolų, siūlydami pinigų seminarus ir įrankius, kurie jums padėtų. (Atskleidimas: aš padariau Q. ir A. kartu su „SoFi“, reklamuodamas savo knygą „Gauk pinigų“.)
Kam tai skirta: Skolininkams, kurių palūkanos yra neįprastai aukštos. „SoFi“ metinės procentinės normos yra santykinai žemos, kintančios normos svyruoja nuo maždaug 2,5 proc. Iki 7,5 proc. Automatiniams mokėjimams.
Unbury.me: Unbury.me leidžia jums sekti savo skolas, nesiejant jų su jokiomis internetinėmis sąskaitomis ar net nesukuriant prisijungimo. Jūs tiesiog įvesite savo paskolą (-as) ranka į jų skaičiuoklę, o unbury.me jas suorganizuos ir pateiks jums išmokėjimo planą.
Kam tai tinka: Kiekvienas, ieškantis paprasto skolų tvarkymo sprendimo, turintis pagrindinį nesudėtingų išmokų planą.
TAUPYTI PINIGUS
„Qapital + IFTTT“: „Qapital“ yra mobilioji programa, kuri leidžia taupyti pinigus įdomiai (na, kaip smagu, nes taupyti galima). Susieję savo banko sąskaitas ir kredito korteles su programa, galite automatiškai pervesti pinigus į savo „Qapital“ sąskaitą naudodamiesi bet kuria jų taisykle.
Pavyzdžiui, jos taisyklė „Kaltės malonumas“ automatiškai išsaugo nustatytą sumą jūsų „Qapital“ sąskaitoje bet kuriuo metu, kai praleidžiate nurodytoje parduotuvėje. Jo „laisvai samdomų vertėjų taisyklė“ sutaupo procentą nuo bet kurio indėlio į jūsų sąskaitą 100 USD.
Kam tai skirta: tiems, kurie nori pažaisti savo finansus. „Qapital“ galite susieti su internetiniu įrankiu, pavadinimu „If This, Tada That“. IFTTT jungia jūsų telefone ar kompiuteryje naudojamas programas ir funkcijas, kad galėtumėte jas naudoti kartu. Pavyzdžiui, yra IFTTT receptas, kurį galite išsaugoti „Qapital“ paskyroje, jei nepasiekiami „Fitbit“ žingsnio tikslai. Kitas receptas automatiškai sumokės sau kiekvieną kartą, kai eisi į sporto salę. Kitas receptas sutaupys kiekvieną kartą, kai atliksite užduotį savo darbų sąraše.
Patarimas sau: nors jame yra mažiau keblumų nei „Qapital“, „Patarkite save“ yra dar viena gera programa, skirta taupyti kišenpinigius. Programa skatina jus „nusiteikti sau“ kiekvieną kartą, kai einate į sporto salę, praleisti impulsą ar pirkti savo biudžetą, tačiau jūs turite nuspręsti, kada ir kiek mokėti sau. Tai nėra automatinė, tačiau programa leidžia jums nustatyti tam tikrus taupymo tikslus. Kai artėsite prie savo tikslo, pamatysite, kad jūsų virtualus patarimas yra užpildytas.
Kam tai skirta: Kiekvienas, kuris nori paprasto ir patogaus būdo, kaip sutaupyti papildomų pinigų.
MOKĖJIMO SKELBIMAS
Padalijus: ši telefono programa leidžia lengvai išskaidyti viską, ką galite išsinuomoti iš vakarienės sąskaitos. Taip pat bus apskaičiuota kiekvieno dalis ir sekama bet kokia I.O.U.s.
Kam tai tinka: Tai geriausia nuomojantiems su keliais kambario draugais, tačiau jis tinka bet kokioms operacijoms, kurias reikia padalyti.
„Venmo“: „Venmo“ yra dar viena populiari programa, veikianti su „PayPal“, kad vartotojams būtų lengva keistis ar reikalauti grynųjų. Į įrankio atmintinių skyrių taip pat galite įtraukti greitas pastabas.
Kam tai skirta: Draugams, kuriems reikia lengvo būdo padalinti sąskaitą už vakarienę ar kitas išlaidas.
Unbill: Unbill prisijungia prie internetinių sąskaitų teikėjų, kad galėtumėte atlikti automatinius mėnesinius mokėjimus ir suskaidyti juos į kambario draugų ar draugų grupę.
Kam tai tinka: Draugai, kambario draugai ar šeimos nariai, kurie dalijasi mėnesio sąskaitomis.
KREDITO STEBĖJIMAS
Jei jums sunku pasitikėti nemokama kredito stebėjimo tarnyba, jūsų skepticizmas nėra nepagrįstas. Bėgant metams kelioms „nemokamoms“ kredito stebėjimo tarnyboms kilo problemų dėl klientų suklaidinimo į mėnesinę paslaugą. Vis dėlto yra daugybė patikimų variantų, o žemiau pateikiami keli geriausi. Paprastai nemokama paslauga niekada neturėtų reikalauti jūsų kreditinės kortelės informacijos, kad patikrintumėte kreditą.
„Credit Karma“: Kredito balus ir ataskaitas gali būti sunku iššifruoti, o „Credit Karma“ suteikia jums galimybę laisvai pažvelgti į abu, suskirstant pagrindus. Įrankis išsamiai apibūdina įvairius veiksnius, turinčius įtakos jūsų balui, pvz., Vidutinį visų jūsų kreditinių sąskaitų amžių ir jūsų naudojamą kreditą. Tai oficialiai vadinama kredito panaudojimu. „Credit Karma“ taip pat stebi jūsų kreditą, todėl jūs galite gauti pranešimus, jei kas nors jūsų vardu atidaro apgaulingą sąskaitą - funkcija, kuri ypač naudinga atsižvelgiant į praėjusių metų „Equifax“ pažeidimus.
Kam tai skirta: Vartotojai, kurie nori paprasto ir lengvai suprantamo kredito reitingo ir istorijos suskirstymo. Vienas vartotojų skundas dėl „Credit Karma“ ir panašių paslaugų yra tas, kad balai skiriasi nuo to, ką klientai gali pamatyti kitose kredito stebėjimo svetainėse. Tai lengva paaiškinti: jūs neturite tik vieno kredito balo! Vartotojai turi daug kredito taškų.
Monetų kalykla: jei jau naudojate monetų kalyklą, taip pat galite gauti prieigą prie jų nemokamo kredito taškų funkcijos. Kaip „Credit Karma“ ir kita paslauga, vadinama „WalletHub“, „Mint“ išskaido kredito faktorius ir atskleidžia galimai neigiamus jūsų ataskaitos elementus. Su kiekvienu veiksniu taip pat galite ištirti gana daug detalių. Pvz., Monetų kalykla pasakoja, kada atidarėte konkrečias paskyras, ir kaip jomis naudojatės per tam tikrą laiką. Jūsų kredito balas atnaujinamas kas mėnesį.
Kam tai skirta: Esami monetų kalyklos vartotojai, norintys paprasto būdo stebėti savo kreditą.
„YearCreditReport.com“: Pagaliau svetainė „AnnualCreditReport.com“ yra vienintelis kredito ataskaitų šaltinis, leidžiamas pagal federalinius įstatymus. Jei norite savo faktinės kredito ataskaitos kopijos, o ne tik informacijos iš trečiosios šalies, tai yra svetainė, kurią reikia aplankyti.
Jūs teisiškai turite teisę nemokamai gauti kiekvieno iš trijų biurų („Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“) kredito ataskaitos kopiją kiekvienais metais. Galite patikrinti visas šias ataskaitas vienu metu svetainėje „AnnualCreditReport.com“ arba patalpinti jas ištisus metus.
Kai paprašysite ataskaitos, svetainė užduos daugybę klausimų, kad patikrintų jūsų tapatybę, įskaitant socialinio draudimo numerį. Svetainė patikina lankytojus, kad jie jūsų duomenims apsaugoti naudoja „aukščiausio lygio SSL pažymėjimo šifravimą“.
Kam tai skirta: visiems! Tačiau būtent vartotojai, norintys peržvelgti tikrąją savo kredito ataskaitos kopiją. Atminkite, kad „YearCreditReport.com“ nesiūlo kredito taškų, nes jūsų ataskaita ir rezultatas yra du skirtingi dalykai. Kai skolintojai patikrina jūsų kreditą, jūsų ataskaita yra žymiai didesnė nei jūsų rezultatas. Jūsų rezultatas yra tiesiog rodiklis, apibendrinantis tai, kas yra jūsų ataskaitoje.
VALDYTI SAVO INVESTICIJAS
Investavimas yra logiškas kitas žingsnis, kai sutaupote bent šešių mėnesių pragyvenimo išlaidas grynaisiais - daugiau, jei pragyvenimo išlaidos yra ypač didelės - padidinote savo 401 (k) įmokas (18 500 USD jaunesniems nei 50 metų asmenims nuo šios dienos). metus) ir ištyrėte kitas investavimo galimybes, pvz., IRA.
Asmeninis kapitalas: Kai reikia valdyti savo investicijas, asmeninis kapitalas yra priemonė įveikti. Svetainėje, kuri taip pat pasiekiama kaip programa jūsų telefone, siūloma giliai pasinerti į savo portfolio, nurodant, į kokias pramonės šakas investuojate, į kurias pramonės šakas turėtumėte investuoti daugiau ir kaip jūsų investicijos per tam tikrą laiką, palyginti su „S&P 500“, kuris yra „500 didžiausių JAV viešai parduodamų bendrovių rinkos vertės svertinis indeksas pagal rinkos vertę“.
Kam tai skirta: Asmeniniai investuotojai, norintys įsigilinti ir suprasti savo portfelį. Jūs užpildysite pagrindinį profilį, kuriame nurodoma asmeniniam kapitalui, kaip turėtų atrodyti jūsų investicijos, atsižvelgiant į tai, kada norite išeiti į pensiją ir kaip gerai toleruojate riziką. Kai tik pridėsite savo investicines sąskaitas, asmeninis kapitalas suteikia jums informacijos apie viską, pradedant nuo jūsų investavimo mokesčių ir planuojamų būsimų socialinės apsaugos išmokų. Tai viskas, ką reikia žinoti apie savo investicijas vienoje vietoje.
Gilės: Gilės padės investuoti jūsų pinigus, kad galėtumėte gauti geresnę grąžą. Gilės leidžia jums investuoti kartu su atsarginiais pokyčiais, supaprastindamos tai, kas kitaip yra gana bauginanti. Galite pradėti investuoti turėdami vos keletą dolerių, o „Acorns“ atliks darbą už jus.
Atminkite: standartinė „Acorns“ versija nėra senatvės sąskaita, todėl ji neturi tų pačių mokesčių lengvatų, kurias teikia dauguma senatvės sąskaitų. Kaip pažymima jų tinklalapyje, „gali tekti mokėti mokesčius už realų kapitalo prieaugį, gautus dividendus ir kitas operacijas, įvykstančias jūsų„ Acorns “sąskaitoje“. Visai neseniai įmonė atidarė „Acorns Vėliau“, kuri iš tikrųjų yra individuali senatvės sąskaita.
Kam tai skirta: taupytojai, norintys perkelti santaupas į kitą lygį. Nors jums pasisekė gauti 1 proc. Palūkanas už tradicines taupomąsias sąskaitas, investuodami į plačią akcijų rinką teoriškai (ir istoriškai) duosite geresnių rezultatų.
© 2018 „NEW YORK TIMES“.
